Los recientes incendios en Los Ángeles muestran el fracaso de las regulaciones. En una economía libre eventos como el ocurrido en California son cubiertos por los seguros, pero sucede que los controles de precios y regulaciones interfirieron en el funcionamiento de ese mercado. Lo comentan Ryan Bourne and Sophia Bagley en “California Insurance Market: Another Victim of the War on Prices”: https://www.cato.org/blog/california-insurance-market-another-victim-war-prices
Así comienza:
“La crisis de los incendios forestales en California no es sólo un desastre natural, sino también un fracaso de las políticas.
En los últimos años, las regulaciones estatales de control de precios han hecho que los proveedores de seguros de vivienda privados, como State Farm y Allstate, dejen de ofrecer nuevos productos en el estado y han llevado a la no renovación de miles de pólizas de seguro de vivienda existentes. Esto ha dejado a muchos propietarios expuestos a pérdidas financieras catastróficas debido a los recientes incendios forestales y ha creado una enorme presión sobre el plan estatal de Acceso Justo a los Requisitos de Seguros (FAIR), la aseguradora de último recurso.
Los controles de precios de California, por los cuales los reguladores deben aprobar los aumentos de primas propuestos, requieren que las aseguradoras presenten justificaciones detalladas de sus aumentos de tarifas al Departamento de Seguros de California (CDI). Fundamentalmente, esas compañías han tenido que demostrar hasta hace poco que las primas propuestas se basan en pérdidas históricas, no en análisis basados en evaluaciones de riesgo prospectivas.”
